工资条上的数字游戏百盛证券，恰恰验证了银行业最真实的寒冬。
每年的七月份，银行员工会尤其关注工资到账的短信，巴不得看到比上个月少一些。
不是他们过于矫情，也不是对收入没了奢望，而是这个月的到手工资，刚好可以从侧面反映最近两年的收入变化。
到手工资减少，说明公积金个人缴纳部分增加了，去年的收入较前一年有提升，员工账户的缴费基数更高了。
反之，则说明收入逐年下降，自己缴纳的公积金变少，企业也同比例调减。
名义上工资多收了500元，实际上总收入净亏了1000多元，这样的场景正在全国各家银行员工身上上演。
要知道，公积金账户的实用性太强了，绝大多数的银行员工都得靠公积金偿还月供，一旦账户余额告急，那就得从工资账户里掏钱还房贷了。
一、数字背后的真相，被切割的福利
公积金账户的缴纳规则与员工的收入息息相关，更与社会最低工资标准、平均工资水平挂钩。
一般来说，公积金最低缴纳标准都是逐年提升，甚至很少出现维持的情况。
因为社平工资上调，部分人员的工资将会上涨，而且伤残就业补助金和生活护理费标准会提高，在相应年度里办理退休的人员的基础养老金就越多。
可现在银行员工陷入“到手工资增加百盛证券，实际收入减少”的诡异循环，更加证明了银行业的寒冬还远没有结束。
从年终奖拦腰斩断到各项福利取消，银行员工在“由奢入俭”的道路上艰难爬行。
更有甚者，某些银行在考虑将公积金缴纳比例缩减为5%，美其名曰提升员工手上的现金流，实则为企业止血，大幅降低人力成本开支。
好在，这样的决定需要银行全体员工签字同意方能生效，我想金融人士应该不会连这笔账都不会算。
二、被忽视的连锁反应，房贷与职业的困局
公积金缴纳金额下降，给银行员工将会带来一系列的连锁反应。
首当其冲的是月供缺口，前些年银行员工的收入较高，在选择房产和核算贷款的时候也会考虑收入的延续性。
大部分的朋友，都会按照公积金双边缴纳的数额作为还款金额，这样操作起来比较方便，直接办理公积金对冲就可以了。
现在双边缴纳金额骤降，月供却没有减少，那就必须从工资或者存款里拨一部分资金还款，进而影响了员工的家庭生活品质。
值得注意的是，这样的状况可能会在今后更加糟糕，随着银行员工收入继续下探，房贷将成为压在大家身上的一座大山。
届时，也许不是想不想卖房子的问题，而是必须亏本出手，缓解负债危机了。
三、清醒者的生存法则，提前准备好粮食
银行员工只代表一个群体，类似的情况可能在其他行业同步发生，为此，我们都得提前做打算。
首先，及时重构房贷防线。
各位要立即核查贷款合同中的“月冲”条款，符合条件的尽快申请“商转公”。
如果压力太大且贷款期限不足30年，可以考虑主动协商延长还款期限，数据核算，每延长5年月供减少约15%。
其次，建立阶梯式存款。
每月工资到账先扣留“房贷补差金”，利用阶梯式存储法，理财方面可参考“50%货币基金+30%国债逆回购+20%黄金ETF”，实现投资收益最大化。
最后，激活专业价值。
积极拓展副业收入成为必然选择，银行员工可以考虑合规开展周末财税咨询、成为自媒体创作者、参与同业调研项目等。
当某国有银行将食堂补贴从每日50元降至30元，当股份制银行取消通勤班车，当城商行开始统计办公用品消耗量，这些信号远比工资条更真实。
金融人最该明白的道理，账面增值不等于真实购买力。
公积金账户的缩水只是开始，行业转型的深水区正在显现。
把多出来的工资看作寒冬预警，而非消费诱惑，在下一个七月来临前百盛证券，你储备的不仅是房贷补差金，更是职业选择的主动权。
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